Ужесточение условий: Почему банки перестали идти навстречу заемщикам в России

Центральный банк России сообщает о значительном росте отказов финансовых учреждений по запросам граждан на смягчение условий кредитов, включая предоставление кредитных каникул и реструктуризацию задолженности. Эта тенденция, о которой также сообщает ряд российских СМИ, указывает на ужесточение политики банков по отношению к заемщикам.

В период с апреля по июнь 2025 года количество обращений заемщиков с просьбой об изменении кредитных условий увеличилось более чем в два раза. Однако при этом доля одобренных заявок резко сократилась: если годом ранее каждый третий запрос (31%) одобрялся, то сейчас положительное решение получают лишь 20% обратившихся. Таким образом, подавляющее большинство граждан – 80% – сталкиваются с отказом.

Эксперты связывают эту ситуацию с совокупностью факторов: ростом повседневных расходов россиян, повышением процентных ставок по кредитам, что ведет к увеличению ежемесячных платежей, а также недооценкой гражданами своих финансовых возможностей при оформлении займов.

По мнению ведущих аналитиков, массовые отказы банков могут привести к тому, что многие заемщики окажутся в «долговой яме» или будут вынуждены объявить себя банкротами. Центральный банк, в свою очередь, объясняет эту ситуацию в том числе отсутствием у заемщиков официальных документов, подтверждающих существенное ухудшение их финансового положения, согласно действующему законодательству.

Важно отметить, что с 2024 года российские граждане имеют право на получение отсрочки по выплате долга на срок до шести месяцев. В течение этого периода не начисляются штрафы, и банк не может изъять залоговое имущество. Для этого необходимо доказать снижение дохода более чем на 30%. Также предусмотрена возможность получить отсрочку по ипотеке в случае потери работы, временной нетрудоспособности или других серьезных жизненных обстоятельств.

В ответ на текущую ситуацию, в Государственной Думе прозвучало предложение о создании государственного банка, который бы специализировался на выдаче потребительских кредитов населению. По замыслу инициаторов, такая структура могла бы рефинансировать уже существующие долги по значительно более низким ставкам (2-3% годовых). Это предложение обусловлено результатами опроса, показавшего, что 15% россиян готовы обратиться к нелегальным кредиторам, если те предложат ставку всего на 7 процентных пунктов ниже рыночной.